在北京环球影城，上百位退休员工忙碌地引导游客；星巴克和麦当劳悄悄把招聘年龄上限提到65岁。 这些白发员工干活靠谱，离职率不到年轻人的一半，企业因为他们每月能省下2000多块社保费用。

但另一面，退休教师们却反复核算自己的养老金账单，抱怨着2014年养老并轨后核算复杂的“中人”待遇。 这场退休潮下，企业老人忙着打工，事业老人忙着抱怨，分裂的退休图景正重塑中国老年人的生活。

银发打工潮的现实驱动

企业退休人员的养老金普遍在2300-3800元区间，平均替代率仅40%。 退休前月薪5000元的工人，退休后只能拿到2000出头。 这迫使大量老人继续工作。 一位退休后做钟点工的赵女士坦言：“工资不高，每月3000多元，但加上退休金，能帮孩子还房贷”。

低龄老人数量已达1.5亿，超过5000万人仍在工作。 他们中近七成有强烈就业意愿，主要动力是补贴家用。 从事家政的张红梅每周工作6天，月入5000元，比她一年的养老金还多。 农村老人文善公的城乡居民养老金每月仅百余元，他不得不到建筑工地砌墙维生。

企业青睐退休员工不仅为省钱，更因他们自带信任光环。 日本星巴克统计显示，有老年员工的店铺熟客回头率高出18%。 然而，这些老人大多被安排做保洁、收银等基础岗位，一位退休教授抱怨：“读了半辈子书，现在却在数牙膏”。

事业单位的养老金焦虑

2014年养老并轨后，机关事业单位人员开始缴纳养老保险，但待遇落差成为焦点。 改革遵循“老人老办法、新人新制度、中人逐步过渡”。 已退休者保持原待遇，新人完全按新规，而改革前工作、改革后退休的“中人”最焦虑。

他们的养老金按新老办法对比核算，过渡性养老金发放细则滞后，同资历人员因职称、地区差异出现差距。 一位退休教师说：“核算表像天书，隔壁老李比我多800元，只因他评上职称早半年。 ”并轨后，事业单位养老金替代率仍达80%-90%，但对比企业人员的落差感加剧了不安。

改革同步建立职业年金，单位缴8%、个人缴4%，试图保障待遇不降。 但事业单位人员习惯了退休费与在职工资挂钩的模式，并轨后一切透明化，他们反而失去安全感。 有人抱怨：“过去退休前还能提职级，现在多缴多得，反而更没底了”。

撕裂的退休图景

企业老人再就业多靠熟人介绍，58.3%通过亲友找工。 他们活跃在私企、家政、建筑工地，权益保障却成空白。 一位62岁保洁阿姨摔伤后，公司以“退休人员”为由拒绝工伤赔偿。 法律上，银发就业者只算劳务关系，不受《劳动法》保护。

事业单位退休者虽待遇优厚，却因政策细节焦虑。 并轨后，养老金调整不再与本单挂钩，而是全社会统筹，他们担心“大锅饭”拉低水平。 一位退休干部直言：“过去退休金跟着工资涨，现在要看全省平均，心里没着落”。

农村低龄老人更艰难。 陈国峰60岁后找不到工作，推板车收纸板维生，他说：“工地怕我‘出事’，但每月养老金几百元，不够吃药。 ”这些老人从未真正退休，10.6%的农村老人仍在劳作，主要靠农林牧渔过活。

权益困局与制度博弈

银发就业者的工伤争议频发。 浙江一名60岁快递员猝死，因超龄无法认定工伤。 人社部2016年允许地方试点工伤保险，如浙江衢州为返聘人员单独参保，但多数地区仍未覆盖。 法律专家指出，改革关键是将超龄劳动者纳入《劳动法》保护。

事业单位中，养老金改革与工资制度同步推进，但历史欠账压力巨大。 三个基金池能否互联互通、贫困地区财政能否支撑缴费，都是难题。 有专家预警：“并轨不是终点，而是新一轮博弈的开始”。